В современном мире никто не застрахован от финансовых трудностей. Особенно это касается тех, кто взял ипотеку на жилье. Рынок недвижимости динамичен, и ситуации, когда заемщики оказываются в положении, когда не могут обслуживать свои кредиты, становятся все более распространенными. Рассмотрим реальную историю одной из таких заемщиц и разберем, что делать продавцу, чтобы не лишиться квартиры, и что делать покупателю, если он заинтересован в покупке квартиры, находящейся в залоге у банка.

История клиентки

Четыре года назад предпринимательница приобрела квартиру за 9.9 миллионов рублей, взяв ипотеку на сумму около 7 миллионов рублей. В течение четырех лет она исправно выплачивала кредит, но в основном это были проценты, и сумма долга уменьшилась незначительно. На сегодняшний день стоимость квартиры возросла до 20 миллионов рублей.

Однако в бизнесе клиентки начались проблемы, и чтобы ликвидировать кассовый разрыв, она взяла несколько потребительских кредитов на общую сумму около одного миллиона рублей. Вместо улучшения ситуации, кредиты только усугубили положение, и начались просрочки сначала по потребительским кредитам, а затем и по ипотеке. Судебные приставы наложили ограничения на регистрацию квартиры. В результате на квартиру наложены два ограничения: ипотека в силу закона и запрет на регистрационные действия от судебных приставов. Женщина в панике, не знает, что делать, чтобы не остаться на улице с ребенком.

Действия продавца: как не лишиться квартиры

Первое, что необходимо сделать продавцу – это адекватно оценить свою ситуацию. Существуют критические сроки просрочек – обычно это 2-4 месяца, когда банк еще готов договариваться. Если просрочки затягиваются на полгода и более, банк, как правило, нацелен на судебное взыскание и продажу квартиры с торгов. Что же необходимо сделать?

Во-первых, обратиться к банку и попытаться урегулировать просрочки. Банки часто идут навстречу заемщикам на ранних стадиях проблем. Далее, начать переговоры о продаже квартиры: обсудить с банком возможность продажи квартиры для погашения долга. Обычно банк готов снять обременение после получения суммы долга. Наконец, начать подготовку к продаже:

— собрать все необходимые документы;

— оценить рыночную стоимость квартиры с учетом дисконта для быстрого закрытия сделки.

Выход из сложной ситуации

Пример: продать квартиру за 18-19 миллионов рублей. Сумма достаточна для погашения ипотечного долга (7 миллионов) и потребительских кредитов (1 миллион). Оставшиеся 10 миллионов рублей могут быть использованы для покупки более скромного жилья или арендовать квартиру, поддерживая привычный уровень комфорта.

Важно понимать, что даже в трудной ситуации можно найти позитивные моменты. Закрыв долги, человек получает возможность начать с чистого листа, и с учетом роста стоимости недвижимости за последние годы, можно даже оказаться в плюсе.

Действия покупателя: как безопасно купить квартиру в залоге у банка

Прежде чем принимать решение о покупке квартиры в залоге у банка, необходимо тщательно проверить документы и ситуацию с задолженностью. Если квартира уже находится в стадии судебного разбирательства, лучше отказаться от такой сделки.

Что необходимо, чтобы безопасно провести покупку? В первую очередь, осуществлять ее через аккредитив или депозитарий, что позволит обезопасить обе стороны сделки. Деньги будут храниться в банке до момента регистрации перехода права собственности и снятия обременений. Далее, переходить к поэтапному снятию обременений. Оно включает в себя:

— Заключение договора купли-продажи.

— Перевод денег в аккредитив.

— Банк снимает обременение.

— Регистрация перехода права собственности.

— Перевод оставшихся средств продавцу.

Однако если на квартиру наложен судебный арест, от покупки лучше отказаться. В подобных случаях слишком высоки риски для покупателя, включая возможность длительных судебных разбирательств и потери значительных средств.

Советы продавцам

Во-первых, действуйте заранее: не ждите, пока ситуация станет критической. Продавайте квартиру до того, как начнутся просрочки. Во-вторых, избегайте судебных разбирательств: постарайтесь решить все в досудебном порядке, чтобы избежать потерь и дополнительных расходов.

Советы покупателям

Главное, тщательно проверяйте документы: понимание ситуации с залогами и ограничениями – ключ к безопасной сделке. Дополнительно, предпочитайте сделки через аккредитивы и избегайте предоплат до снятия обременений.

Оптимизм и перспективы

Любая сложная ситуация – это временное явление. Главное – действовать решительно и не бояться расставаться с привычными вещами, если их удержание становится невозможным. Финансовые трудности пройдут, а принятые сегодня правильные решения помогут сохранить и приумножить ваше благосостояние в будущем.

Powered by Froala Editor